Kaj je bolje, da hipoteko ali shranite za stanovanje

Vprašanje nakupa vašega bivalnega prostora je vedno pomembno za vse mlade družine. Mnogi ljudje se sprašujejo, kako biti: dobite hipotekarno posojilo ali si sami privoščite stanovanje. Prednosti in slabosti so v obeh različicah. Možno je, da hipoteko, vendar boste morali plačati polovico življenja posojila, ki na dolgi rok bo približno enaka dvojnim stroškom stanovanj. Težko je shraniti in shraniti, bo trajalo 5-10 let, da počakate na vaše stanovanje, dodatni stroški se bodo nenehno pojavljali, cene nepremičnin pa se postopoma povečujejo.

Kdo ima koristi od hipoteke

Če se je družina odločila, da bo zaprosila za hipotekarno posojilo, bo potrebno prihraniti denar za polog. Ponavadi, začetno plačilo banke zahteva 20-30% vrednosti stanovanja. Realno je, da se ta znesek kopiči v 2-3 letih, tudi v primeru uspešnosti obeh zakoncev. Mesečno plačilo je običajno manjše od 50% dohodka para.

Priporočeni delež posojila ne sme presegati 30% skupne mesečne plače. S takimi stroški hipoteke, je povsem mogoče voditi udobno življenje. Vsekakor lahko dodelite več, vendar se bodo v tem primeru morali omejiti na več načinov. V primeru, da je polovica družinskega dohodka višja od treh minimalnih življenjskih ravni, lahko banka zaračuna 50% plačila posojila za vsak mesec. To je največji dovoljeni znesek pristojbin, ki se uporablja pri izračunu. Za odplačilo hipoteke lahko traja približno 15 let, na koncu pa bo preplačani znesek banki dvakrat višji od vrednosti nepremičnine.

Priporočljivo je, da obiščete več bank, tako da kreditni uradniki izračunajo skupni znesek preplačila.

Na kaj morate biti pozorni pri izbiri banke za posojanje:

  1. Bonitetna ocena banke. Preglede strank na banki lahko preberete na internetu in na forumih.
  2. Obrestna mera
  3. Znesek mesečnih plačil.
  4. Skladnost posojilojemalca z zahtevami finančne institucije, seznam dokumentov, ki jih zahteva banka, rok posojila.
  5. Stroški zavarovanja, skrite pristojbine, možnost predčasnega odplačila, globe za kršitev plačilnih pogojev.

Pri nakupu stanovanja v hipoteki obstaja velika prednost - vrnitev dohodnine od države. Leto dni po dokumentaciji za nepremičnino, lahko vrnete 13% letne plače prek davčne službe.

Tako dobljena davčna olajšava se lahko uporabi čim bolj učinkovito, torej lahko odplača posojilo in tako zmanjša preplačila in skrajša plačilno obdobje. Pridobite odbitek lahko vsi zaposleni lastniki stanovanja. Obstaja več načinov za vračilo denarja: preko specializiranih podjetij jih napišite sami in jih osebno oddajte po pošti ali na spletni strani Zvezne davčne službe.

Prihranite za stanovanje

Možnost za varčevanje za vaše stanovanje je hitrejša za družino dveh oseb, ki niso obremenjeni z otroki. Oba partnerja delujeta in prihranita polovico družinskih prihodkov za nakup stanovanja. Na primer, plača zakonca se porabi za hrano, prevoz, komunalne storitve itd. In plačo zakonca - kopičenje zahtevanega zneska. Na podlagi podatkov Rosstat o povprečni plači Rusov in vrednost nepremičnin v različnih regijah države, bo družina potrebovala približno 5-7 let za nakup svojega stanovanja.

To je mogoče, če par ne najame življenjskega prostora, ampak živi, ​​na primer, s svojimi starši. Z dodatnimi stroški najema stanovanja se izraz poveča za skoraj 2-krat - približno 9-10 let . Plačati hkrati za najem apartmaja in prihraniti denar je težko. Danes banke in domači razvijalci nudijo takšno storitev kot »hipotekarne počitnice«. To je prestrukturiranje posojil, ki vam omogoča, da zamudite plačila brez obresti za določeno obdobje.

Posojilojemalec, ki se znajde v težkem položaju, lahko zmanjša plačila ali pa sploh ne plača hipotekarnega posojila. Predlog zakona določa do šest mesecev. Plačila v nekaterih primerih se lahko odložijo, dokler se hiša ne naroči.

Ne pozabite na verjetnost, da bo stopnja rasti prihrankov počasnejša od rasti vrednosti nepremičnin. Medtem ko par varčuje z denarjem, se inflacija povečuje, stroški stanovanj pa se ustrezno povečujejo. Za varnost njihovih naložb lahko denar v banki položite v odstotkih. V tem primeru se bo denar v bančnem depozitu vsako leto povečal za znesek inflacije. Banke ponavadi ponujajo dolgoročni depozit z obrestno mero 6-8% letno, s kapitalizacijo obresti, brez možnosti umika in podaljšanja pogodbe.

Kaj je skupno

Življenje se vedno prilagaja in nastane težka situacija. Zastoj pri plačevanju dolgov ali zbiranju denarja lahko izvira iz tveganj, kot so izguba zaposlitve, bolni, zmanjšanje plač ali zanositev zakoncu.

Kakšna je razlika med hipotekarnimi posojili in kopičenjem zahtevanega zneska?

Varčevanje je vedno težje, kot se zdi. Stroške družine lahko spremljate, vendar se bodo vedno pojavili dodatni stroški. Psihološko težko prihranite denar za to, kar se bo pojavilo v 10 letih . Posledično se čas akumulacije poveča. Ko je hipoteka že znana znesek mesečnih stroškov na posojilo. Takšna obvezna plačila običajno vodijo do finančne samodiscipline, možne sankcije pa vas motivirajo, da preprečite zamude pri plačilih.

Kaj izbrati

Danes postaja kredit v naši državi vse bolj priljubljen. Hipotekarna posojila pogosto postane edini in primarni način za nakup vašega doma. Na voljo je zaposlenim državljanom, vključno s tistimi s povprečnimi dohodki. Nekateri mladi pari raje najamejo stanovanje, saj se ne sklicuje na kraj. V tem primeru je treba del plače dati najemodajalcu. Možnost kopičenja gotovine ne zagotavlja gotovosti glede cen stanovanj in stopnje stopenj v prihodnosti.

Nedvomno prednost hipoteke je, da ne morete izgubiti let za kopičenje denarja, strah inflacije. Lahko se dogovorite in si zagotovite lastno stanovanje, sledi registracija in pridobitev davčne olajšave. Glavna stvar je, da izberejo priročno plačilo znesek, ki ne bo ustvaril težave v družinskem proračunu in vam bo omogočilo, da hitro odplačilo posojila.

Priporočena

Kateri laminat je boljši od 8, 10 ali 12 mm?
2019
Kaj je bolje, da izberete "Berlipril" ali "Enalapril": značilnosti in razlike
2019
"Arbidol" in "Amiksin" - razlika med sredstvi in ​​tem, kaj je bolje
2019