Kakšna je razlika med faktoringom z regresom in brez regresnega postopka?

Faktoring je vrsta finančne dejavnosti na področju trgovine, ki jo izvajajo proizvajalci in dobavitelji, kar pomeni obstoj treh strank. Klasifikacija pogodb o financiranju temelji na dodeljevanju obveznosti glede tveganja . Glavna razlika je v povračilu.

Faktoring brez regresa

Pri tej vrsti transakcije tveganje neplačila terjatev nosi podjetje, ki financira proces. Finančni agent deluje kot prevzemnik terjatev in pravic do terjatev. V skladu s pogodbo družba ne more zahtevati plačila dolga od svoje stranke. V zvezi s tem prodajalec ni odgovoren, če kupec ne plača dolga.

Gospodarska korist za prodajalca v pogojih te operacije je očitna. Vendar pa se dejavnik, ki odloča o sklenitvi pogodbe o vzdrževanju na lastno odgovornost, zavaruje pred neplačilom dolga odjemalcu. Pri tem se lahko obresti za transakcijo precenjujejo ali pa se začetni minimum, ki se plača posojilodajalcu, lahko omeji. Preostala sredstva, ki jih prodajalec prejme šele po popolnem poplačilu dolga s strani kupca. Pogodba lahko vsebuje klavzulo o ponovnem izračunu provizije, če je dolžnik predčasno odplačan.

Nezmožnost pobiranja dolga od kupca lahko škoduje družbi, ki vlaga, v višini sredstev, ki jih je plačala dobavitelju.

Regresijski faktoring

Pogodba o takem načrtu pomeni, da je upnik v celoti odgovoren za neizpolnitev obveznosti dolžnika. Dejansko gre pri regresivnem financiranju za posojilo podjetju v višini njegovih terjatev. Podjetje, ki je dejavnik, daje sredstva za uporabo v določenem odstotku. Ne glede na to, ali kupec vrne dolg ali ne, je prodajalec dolžan izračunati faktor v določenem časovnem okviru.

Skupne značilnosti dveh vrst transakcij

Posebnost operacije za dodelitev pravic do zahtevka je v zagotovljenem prejemu sredstev s strani dobavitelja za proizvode, ki so bili poslani ali opravljeni v strogo določenem časovnem obdobju. Ob sklenitvi pogodbe jasno določa pogoje plačila. Odlog plačila je možen, ko je glavnica poravnana takoj po dostavi. Preostali znesek se lahko odplača v skladu z načrtom. V tem primeru dobavitelju ni treba čakati na plačilo od kupca. To odgovornost prevzame družba za financiranje.

Odloženo plačilo lahko dobavitelj uporabi kot glavni konkurenčni dejavnik pri privabljanju kupcev. Sredstva, ki jih prejme od organizacije-investitorja, ima dobavitelj pravico, da jih takoj uporabi v obtoku.

V pogojih normalne transakcije s kupcem, nosilec računa ne ve vnaprej, ali bo stranka izpolnila predpisane pogoje za plačilne pogoje.

Prednosti faktoringa:

  • Družba dobaviteljica ni dolžna vrniti denarja, ki ga je prejel kot plačilo, saj banka svoje storitve poravna za račun transakcijske provizije. Ta sredstva črpa iz plačil strank.
  • Dobavitelj ima pravico, da sklene pogodbo o faktoringu za daljše obdobje, pri čemer se je zavaroval pred brezvestnimi kupci.
  • Z rastjo prodaje povečuje znesek prejetih gotovinskih plačil.

Proces faktoringa razbremeni dobavitelja pred rastjo terjatev, poveča količino denarja v prometu družbe. V tem primeru podjetje ne uporablja storitev posojanja, plačuje samo obresti na transakcijo. Banka opravlja funkcijo izterjave dolga.

Razlike med obema vrstama faktoringa

Glavna značilnost razlik v faktoringih z regresom in brez nje je stranka, ki je odgovorna za kršitev plačilnih pogojev kupca. V prvem primeru dobavitelj prevzame vsa tveganja, v drugem - faktoring organizacijo.

Med obema vrstama transakcij obstajajo tudi druge razlike:

  1. Odstotek faktorja nagrajevanja . V primeru regresivne opcije banka dobavitelju zagotovi 95 odstotkov prodaje. V tem primeru je stranka dolžna vrniti celotne stroške naročila. V tem primeru ima dobavitelj izgube v višini 5-odstotne provizije in v celoti prevzema tudi tveganje neplačila dolga s strani stranke. Pri postopku brez regresa je največje možno financiranje banke 70 odstotkov zneska prodaje. Finančno podjetje zbira sredstva od samega dolžnika in nato dobavitelju posreduje končno plačilo. Faktoring brez odškodnine za stranko je dražja vrsta transakcije, vendar ga izvzema iz morebitnih izgub, povezanih z zavrnitvijo dolžnika za poplačilo obstoječega dolga.
  2. Baza strank . V primeru dodelitve terjatev z regresom lahko dobavitelj pošlje katero koli, tudi novim kupcem, saj so zanje odgovorni. Način prenosa pravice do izterjave brez regresa vključuje temeljito analizo baze strank s strani banke. V dvomu ima banka pravico povečati provizijo, da bi nadomestila nepredvidena tveganja ali plačala sredstva v manjših zneskih.
  3. Faktoring z regresijo ne zahteva velikega števila dokumentov in je skladen v kratkem času.
  4. Neuporabna možnost uporablja poenostavljeno shemo dela in minimalna tveganja upnikov.

Pogoji vzajemnega delovanja strank v transakciji so jasno navedeni v pogodbi o faktoringu, saj norme zakona ne nalagajo omejitev za finančne dejavnosti na tem področju. Privabljanje bank za urejanje odnosov udeležencev v trgovinskih operacijah prispeva k rasti obratnega kapitala prodajalcev in razvoju poslovanja na splošno.

Priporočena

Kateri laminat je boljši od 8, 10 ali 12 mm?
2019
Kaj je bolje, da izberete "Berlipril" ali "Enalapril": značilnosti in razlike
2019
"Arbidol" in "Amiksin" - razlika med sredstvi in ​​tem, kaj je bolje
2019